Стандартной услугой является кредитование малого бизнеса. Рынок крупных заемщиков уже давно определен и разделен между кредиторами, но остается еще достаточно небольших фирм, которые нуждаются в займах. С учетом этого, актуальность кредитов для индивидуальных предпринимателей возрастает, а ниша еще не занята. Следовательно, банки конкурируют между собой, за потенциальных клиентов и стараются предложить все более выгодные условия.
Взять кредит ИП довольно просто и вполне безопасно. Изначально следует рассматривать вариант о сотрудничестве с банком, в котором имеется собственный расчетный счет. Это упростит сбор требуемых документов, ускорит рассмотрение заявки. Банку не составит проблем в кратчайшие сроки составить предварительные выводы, проследив все операции и денежные движения по расчетному счету. Отсюда и будет складываться максимальная сумма и сроки займа.
Если не устроило предложение, стоит подумать об обращении к конкурентам. Первым делом важно учесть особенности кредиторов, ознакомиться с рекламными материалами. Необходимо выбирать именно те организации, которые предоставляют индивидуальные программы по кредитам для ИП и малого бизнеса, например:
- Овердрафт. Предоставляется для расчетного счета. Приблизительно 20-50% от среднего дохода в месяц за 6 месяцев. При безупречном выполнении всех обязанностей, указанных в договоре по обслуживанию кредита, лимит увеличивают до 80-90% и понижают ставку.
- Ссуда на увеличение денежных средств в обороте. Предоставляется в размере средней выручки за последний год под 15-20%. Ставка - фиксированная и не изменяется на протяжении всего периода.
- Заем на покупку специализированного оборудования. Выдается на более мягких условиях, под 5-10%.
Кредиты малому бизнесу от банка Тинкофф
Необходимо помнить, что любой кредит одобрят охотнее, если будет предоставлен залог. В частности для юридического лица это имущество, находящееся в собственности и подтвержденное при проверке службой безопасности. Без залога процент будет значительно выше. Наиболее актуальные кредиты малому бизнесу банки предоставляют:
- Тинькофф. Быстрое рассмотрение заявки на кредит, возможно подача заявки онлайн и другие преимущества.
- ВТБ 24. Лояльная программа для ИП подразумевает средства до 3 миллионов рублей на пять лет, под 20%.
- Сбербанк. Самые выгодные предложения для малого бизнеса. Быстрая ссуда на покупку оборудования стоимостью до 2 миллионов рублей под 15% годовых. Если нужны наличные, то имеется другое предложение, сроком до 5 лет и суммой до 5 миллионов, ставка 19%.
- Альфа-банк. Займы до 6 миллионов, сроком на 5 лет с понижением процентной ставки до 20%. Постоянным клиентам предлагаются бонусные льготы.
Важно понимать, что взяв деньги, их надо отдавать. Даже если наступает финансовый кризис, ежемесячный платеж всегда должен поступать на счет.
Особенности банковских кредитов малому бизнесу. Автор: Бабиков Александр Сергеевич